1 Ocak 2026’dan itibaren 200 bin TL ve üzeri EFT ve IBAN transferlerinde beyan zorunluluğu gelecek, kurala uymayanların işlemleri reddedilecek.
Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), bankacılık sisteminde şeffaflığı artırmak ve kayıt dışı para hareketlerini sınırlamak için yüksek tutarlı para transferlerinde yeni bir dönemin startını veriyor. Hazırlanan tebliğ taslağına göre, 200 bin TL ve üzeri EFT, havale ve nakit işlemlerinde beyan zorunluluğu getirilecek. Yeni sistem 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren yürürlüğe girecek.
Bakanlık, EFT ve IBAN üzerinden yapılan para transferlerinde kademeli bir beyan sistemine geçilmesini öngörüyor. Buna göre 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki işlemlerde, para transferinin niteliği kısaca açıklanacak. 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki işlemlerde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak. 20 milyon TL ve üzeri transferlerde ise form, detaylı açıklamalar ve dayanak belgelerle desteklenecek. Bankalar, müşterilere işlem türüne göre farklı beyan seçenekleri sunacak. “Bireysel ödeme” gibi genel ve muğlak ifadelerin önüne geçmek için en az 20 karakterlik açıklama şartı getirilecek.
Düzenlemenin gerekçesinde, uluslararası mali şeffaflık kriterlerini belirleyen FATF standartlarına uyum hedefi öne çıkıyor. MASAK, risk bazlı analizler, ulusal değerlendirme raporları ve diğer ülkelerdeki uygulamaların dikkate alındığını vurguluyor. Amaç, hem terörizmin finansmanı hem de kara para aklama ile mücadelede Türkiye’nin görünürlüğünü ve denetim kapasitesini güçlendirmek.
Yeni tebliğin kapsamı belirlenirken bazı istisnalar da tanımlandı. Kamu kurumlarının işlemleri, bankaların kendi aralarındaki hareketleri ve ATM üzerinden yapılan düşük tutarlı işlemler, beyan zorunluluğunun dışında bırakılacak. Böylece hem sistemin işleyişi aksatılmadan sürebilecek hem de vatandaşın günlük bankacılık işlemlerinde ekstra bir yük oluşmasının önüne geçilecek.
Beyan yükümlülüğüne uymayan finansal kuruluşlar ve aracılar için 5549 sayılı Kanun kapsamında idari yaptırımlar öngörülüyor. Bankaların, sisteme uyum için bilgi işlem altyapılarını, formlarını ve müşteri bilgilendirme süreçlerini yeni düzenlemeye göre güncellemeleri gerekecek. 1 Ocak 2026’dan sonra söz konusu eşik tutarların üzerindeki işlemlerde beyan yapılmazsa, ilgili EFT veya IBAN transferi gerçekleştirilmeyecek.
MASAK’ın yeni düzenlemesiyle birlikte Türkiye’de yüksek tutarlı para transferlerinde şeffaflığın artması, finansal sistemin izlenebilirliğinin güçlenmesi ve kayıt dışı ekonomiyle mücadelenin yeni bir aşamaya taşınması hedefleniyor. Özellikle 20 milyon TL ve üzerindeki işlemlerde kullanıcılar detaylı açıklama ve belge hazırlamak zorunda kalırken, bankalar da bu süreci yakından takip edecek.
Haber: Abdurrahman REYHANLI
MASAK düzenleme, yüksek tutarlı EFT, IBAN beyan sistemi
